Les prêts personnels sont aujourd’hui une solution de financement privilégiée pour un grand nombre de personnes souhaitant réaliser divers projets ou faire face à des imprévus. Les offres sont multiples et il peut être difficile de choisir celle qui convient le mieux à sa situation personnelle. Alors, comment trouver le prêt personnalisé idéal ? Quels critères doivent être pris en compte ? Voici quelques conseils pour vous aider.
Évaluer précisément ses besoins
Pour commencer, la première étape consiste à évaluer avec précision vos besoins et les caractéristiques du prêt que vous recherchez. Posez-vous quelques questions essentielles :
- Quel montant devez-vous emprunter ?
- Sur quelle durée souhaitez-vous rembourser votre prêt ?
- Quelle mensualité pouvez-vous supporter ?
- Souhaitez-vous un prêt modulable ou fixe ?
En fonction de ces réponses, vous pourrez ensuite vous orienter vers l’offre qui correspond au mieux à votre situation. Vous pouvez aussi choisir de contracter votre prêt personnel avec cetelem.
Comparer les différentes offres
La comparaison des différentes propositions est une étape primordiale. Vous devez prendre en considération plusieurs éléments pour trouver l’offre qui s’adaptera le mieux à vos besoins et à votre capacité de remboursement.
Le taux d’intérêt
C’est sans aucun doute l’un des premiers critères à comparer : le taux d’intérêt. Il peut varier fortement d’une offre à une autre, même pour un montant et une durée identiques. Deux types de taux doivent être considérés :
- Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : il englobe les intérêts et les frais liés au prêt et permet ainsi de connaître le coût total du crédit.
- Le taux débiteur fixe : il représente seulement les intérêts dus sur le principal emprunté.
Les différents frais liés au prêt
Outre les taux d’intérêt, plusieurs autres coûts peuvent s’ajouter dans le cadre d’un prêt personnel, tels que les frais de dossier, d’étude ou encore les éventuelles pénalités en cas de remboursement anticipé.
La souplesse du contrat
Au-delà du coût du crédit, la flexibilité offerte par le contrat est également un élément à prendre en compte lors de votre choix. Par exemple, certaines offres permettent de moduler à la hausse ou à la baisse vos mensualités, ou d’effectuer un report de mensualité. Vérifiez ces options pour vous assurer qu’elles correspondent à vos besoins et à votre situation personnelle.
Collaborer avec un courtier
Si vous rencontrez des difficultés pour choisir le prêt personnel qui vous convient, ou simplement pour gagner du temps dans vos recherches et démarches, il peut être utile de faire appel à un professionnel spécialisé : le courtier. Ce dernier dispose d’une très bonne connaissance du marché, d’un large réseau de partenaires bancaires et d’un savoir-faire certain en matière de négociation.
Les avantages du courtier
Faire appel à un courtier présente plusieurs avantages :
- Il vous accompagne tout au long de votre projet
- Il prend en charge les démarches administratives auprès des différents organismes concernés
- En tant que professionnel du secteur, il dispose des compétences nécessaires pour dénicher l’offre la plus intéressante pour votre profil
Les modalités de rémunération du courtier
Le courtier est en général rémunéré par l’établissement prêteur lors de la signature d’un contrat de prêt. Son action ne vous coûtera donc rien. Assurez-vous néanmoins de bien connaître les modalités de rémunération de votre courtier, car certains peuvent demander des honoraires supplémentaires.
Vérifier ses capacités de remboursement
Même s’il est légitime et normal de vouloir bénéficier des meilleures conditions pour son crédit personnel, il faut garder à l’esprit l’impératif de solvabilité. Avant de vous engager, posez-vous la question suivante : êtes-vous capable de rembourser votre prêt sans mettre en péril votre situation financière ?
Pour cela, il est pertinent de réaliser une simulation d’emprunt, qui prendra en compte à la fois vos revenus, vos charges et vos frais liés au crédit (intérêts, assurance, etc.). Cette démarche vous permettra d’avoir une idée claire des sommes déboursées chaque mois pour le remboursement de votre prêt personnel.
Faire appel à un comparateur en ligne
Enfin, pour faciliter votre recherche du prêt personnel adapté à votre situation, il peut être judicieux de recourir aux services d’un comparateur en ligne. Ce dernier vous aidera à confronter en quelques clics les offres de plusieurs établissements et de trouver celle qui répond le mieux à vos besoins et à votre profil.
Leur utilisation est souvent simple, rapide et gratuite, renforcée par un questionnaire sur vos attentes et votre situation personnelle et financière, qui leur permettra de sélectionner les meilleures options disponibles pour vous.
Limiter ses recherches
Sachez néanmoins que la plupart des comparateurs ne prendront pas en compte toutes les institutions financières proposant des prêts personnels. Ils se basent généralement sur un panel restreint et préalablement sélectionné. Par conséquent, il peut être intéressant d’utiliser plusieurs comparateurs afin d’obtenir une vision plus large des possibilités qui s’offrent à vous.
En suivant ces quelques conseils et en prenant le temps nécessaire pour évaluer attentivement les différentes offres sur le marché, vous êtes sûr de trouver le prêt personnel qui correspond pleinement à vos besoins et à votre situation personnelle.
